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宝武区块链通宝1号供应链金融ABS:解决贷款融资难、银行风控难、部门监管难

ABS供应链金融是以项目所拥有的资产为基础,以项目资产可以带来的预期收益为保证,通过资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资的方式。

宝钢区块链通宝1号

2019年12月27日,由华宝证券作为管理人的中国宝武首单区块链ABS——“华宝证券-欧冶区块链通宝1号资产支持专项计划”成功设立。

本专项计划已取得上海证券交易所的无异议函,本专项计划发行的资产支持证券(证券简称:通宝1号)将于近期在上交所挂牌转让。这是中国宝武及旗下的金融科技平台公司欧冶金服,应用区块链技术,通过上交所将产业链的优质资产数字化、标准化、证券化,首次面向公开市场输出产品和服务模式。

通宝债权

本次专项计划的基础资产为“通宝”债权。“通宝”是核心企业基于其贸易应付账款,向其供应商在线开立的债权凭证。

通宝持有人可以将通宝流转、在线融资或持有至到期收款。利用通宝易于流转、便于融资的特点,实现了将核心企业优质信用延伸至末端,解决中小企业面对的贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。预期未来发行规模还将进一步扩大。

本次专项计划得以成功设立,是建立在过去3年多的时间里,中国宝武 “区块链+供应链金融”平台建设成果的基础之上。

欧冶金服作为支撑“区块链通宝1号ABS”的金融科技平台,在开展业务的过程中,得到了中国宝武集团、相关监管部门、相关专业服务机构、金融机构的全方位指导和大力支持,在此一并致谢!


区块链通宝1号ABS的发行要素

区块链通宝1ABS

关键词

AAA评级,低成本,超额认购,不分层。

核心企业

宝钢股份

管理人

华宝证券

原始权益人

欧冶保理

评级机构

中诚信

区块链技术服务机构

欧冶金服

律师行

汉盛律师事务所

第三方支付服务机构

东方付通

会计师

天职会计师事务所

资产支持证券评级

AAA

托管行

光大银行上海分行

特别鸣谢机构

光大银行,浦发银行,中信银行,招商银行

与以往供应链ABS由核心企业主导不同,借助于通宝平台“将确权工作前置”的特性,证券化过程中无需核心企业额外操作。本专项计划由原始权益人发起并主导,基础资产涉及的融资客户为真正有融资需求的中小企业,切实践行普惠金融理念。

同时,相比其他ABS,本专项计划在破产隔离方面的安排又向前一步。

在基础资产转让方面,原始权益人向专项计划转让的通宝资产直接转入专项计划在通宝平台开立的业务账户,由管理人代表专项计划持有,与原始权益人实现资产隔离。在基础资产的管理方面,创新性引入第三方资产服务机构即区块链技术服务机构欧冶金服,作为唯一的资产服务机构,为专项计划提供资产管理服务。

在基础资产回款方面,通宝债权通过东方付通进行兑付,回款直接划入专项计划账户,不需经原始权益人账户,与原始权益人实现资金隔离。

通宝是什么?

通宝是以应收账款债权为载体的电子凭证。它的诞生和大规模应用,完美的体现了信用创造价值的过程。

2018年7月,中国宝武在上海市经信委、人民银行上海总部的协调指导下,与央行数字货币研究所、同济大学等单位协作共建的“上海市大宗商品区块链供应链金融应用示范项目”正式立项。项目由中国宝武旗下的金融科技平台公司欧冶金服承担研发、建设及业务运营任务,以中国宝武生态圈为业务场景,以国产自主研发区块链为技术底层,面向众多中小企业提供便捷高效、成本低廉的供应链金融服务。

通宝债权

2018年7月区块链项目立项

中国宝武在上海市经信委、人民银行上海总部的协调指导下,与央行数字货币研究所、同济大学等单位协作共建的“上海市大宗商品区块链供应链金融应用示范项目”正式立项。项目由中国宝武旗下的金融科技平台公司欧冶金服承担研发、建设及业务运营任务,以中国宝武生态圈为业务场景,以国产自主研发区块链为技术底层,面向众多中小企业提供便捷高效、成本低廉的供应链金融服务。

2018年10月通宝推出

欧冶金服正式推出以应收账款债权为载体的电子凭证——通宝,以核心企业优质信用资源为基础,搭建业务真实、信息透明、风险可控的生态圈服务平台,联合商业银行等金融机构,共同服务中小企业金融需求。

2019年10月18日备案通过

欧冶金服通宝产品获得国家互联网信息办公室备案通过。

截至2019年11月底,已有超过1100家中小企业享受到了普惠金融服务,累计通宝交易规模逾200亿元,融资成本最低可至4.35%,最小单笔融资仅3800元。

目前,中国宝武旗下单位及上下游战略客户已有近百家优质企业,成为核心企业上链开展业务,其中,旗舰子公司宝钢股份已实现了应用区块链通宝对外付款的常态化。

通宝平台如何展现区块链的技术优势?

正如《解放日报》在12月8日的头版头条报道中,所提到的,“……诞生在上海的通宝,并非数字货币,而是一种在具体的实体产业内流通、以信用为核心的数字凭证。与实体产业紧紧捆绑……脱虚向实、融入实体后,人们发现区块链技术确确实实在降低风险,而非增加风险……”

区块链技术具有分布式记账、信息防篡改等优点,能够有效解决信用信息流动不畅、不同企业主体协作困难等问题,对于重构产业链信用体系、降低中小企业融资成本有重要作用。有了应用区块链技术的通宝平台和数字凭证,钢铁产业链上的信用点联结成链、成网,开始形成一种以信用为基础的生态圈。

在生态圈内,信用就像是纽带,一头连着小企业融资,一头连着监管和风控。

钢铁业龙头企业可以非常容易地将自身信用资源向产业链上的中小企业分享传递。依靠来自区块链的信用背书,金融机构的监管和风控可以把产业链的真实贸易背景看的更清晰,从而使得小企业可以利用像宝钢股份那样的大企业信用等级,享受低成本融资。

除此以外,当信用上链,融资容易了,风险也随之大幅下降。一年来,通宝平台通过多维度整合信息上链,使金融机构更好地掌握中小企业真实业务往来与经营状况,从而防范金融风险。正如欧冶金服的负责人介绍的:“过去监管资金去向一直是难点,现在通过应用区块链技术,有了更有效的手段。”

通宝平台如何解决“贷款融资难、银行风控难、部门监管难”?

在传统的供应链融资服务模式中,金融机构看钢铁产业链上众多中小企业,总是“隔了一层纱”,距离远了,感觉则更加模糊。而在钢铁产业中,像中国宝武这样的核心企业,总是比金融机构更了解产业。通过中国宝武搭建的通宝平台,金融机构更容易沿着钢铁产业链,在上下游找到希望对接的服务主体。

首先,这一平台有助于解决中小企业信用资质较差、融资成本高的问题。

2019年3月25日,某一级供应商(上海某工程类企业)接收某核心企业(上海某钢铁类企业)开立的3800元通宝后直接向金融机构发起融资,当日即完成放款,成为通宝业务发展以来最小的单笔融资。以前,很难想象这家工程类企业能够在金融机构做融资业务,现在依托通宝平台,将核心企业的信用延伸、流转给了这家供应商企业,帮助其在一定程度上解决了融资难、融资贵、融资慢的问题。

其次,有助于提升金融机构服务中小企业的风控难题和效率瓶颈。

2019年8月29日,某核心企业(上海某钢铁类实体企业)向其一级供应商(青岛某贸易服务型企业)开立了金额为597万元的通宝,截至9月30日,这笔所开立的通宝,共发生了10笔流转和拆分流转,以及5笔融资业务。其中流转地区从上海向山东、新疆、广东、江苏、四川、湖南、河南等多个省市区,实现了应收账款债权的多级流转以及核心企业的供应链显性化、可视化。

最后,有助于政府部门和金融监管机构优化监管方式,提升监管效率。

传统方式下商业银行向中小企业提供融资存在着许多的现实障碍,包括获取真实贸易背景信息困难、服务大量中小企业效率低而成本高等。欧冶金服通过多维度整合信息上链,使得金融机构可以更好掌握中小企业真实业务往来与经营状况,并实现“全在线、一对多”的新型服务模式,显著提高了金融机构服务中小企业的意愿和效率,有利于金融机构防范化解企业信用风险与融资业务风险。

中国宝武及旗下欧冶云商在“区块链+”领域的探索

中国宝武是较早介入区块链的研究与实践的央企之一。2017年起,中国宝武就开始探索将区块链技术应用于大宗商品交易及供应链金融服务,并在旗下产业互联网平台公司欧冶云商进行持续研究与应用。中国宝武在试点开展区块链平台服务过程中,始终主动拥抱监管,与监管机构共同研究运用金融科技,建立更为有效的监管方式。

中国宝武通过构建产业区块链平台,连点成链、结链成网,直至形成产融结合、企业共生的高质量生态圈。以区块链通宝为载体,中国宝武旗下宝钢股份等大型优质企业成功实现了将自身信用资源向中小、民营企业的传递和分享,中小企业依托中国宝武高等级信用享受到了低成本融资。中国宝武也在打造共建共享值得信赖的第三方平台过程中,再一次发挥了引领作用,体现了央企的责任担当。近期,还在探索区块链技术的跨境应用,计划利用上海自贸区开放政策,开展国际合作,以区块链技术推动大宗商品跨境贸易的便利化。

当前,欧冶云商已经开始瞄准汽车、装备制造等上海先进制造业产业链,拓展区块链技术应用场景。在这样的场景下,核心制造企业可以利用区块链技术的优点进行更好地产业协同,输出信用资源,让金融资源更精准配置,政策优惠更有的放矢。

欧冶金服作为中国宝武的金融科技服务平台公司,在平台建设及业务运营过程中,得到了人民银行上海总部在政策合规性及央行数字货币研究所在技术合理性方面的监督和指导,在传统模式与新模式之间不断比较实践、总结经验、持续优化,目前已在智能合约应用等方面取得了实质性进展。

当前,区块链的产业化发展正在蓬勃兴起,中国宝武的相关技术创新与产业实践也从局部试验进入到全面发展的关键阶段。区块链的分布式账本、共识机制等技术特点,决定了打造产业区块链平台需要多方参与。中国宝武作为“区块链国家队”的一员,也始终秉承共建、共享、共治的开放理念,将不断加快与各产业龙头企业、金融机构和高校的深度合作,依托上海市高端产业与金融资源的优势,共同打造“金融服务实体、龙头带动中小、上海辐射全国”的高质量产业区块链发展范式。


欧冶云商

编辑:@agnes_yu_? ? 搭讪小欧:ouyeelvip? ? ? 欧冶梦想团队出品

微信号:ouyeel

功能介绍:依托互联网、物联网、大数据、移动互联等全新技术手段,打造的钢铁流通领域的集资讯、交易结算、物流仓储、加工配送、投融资、金融中介、技术与产业特色服务等功能为一体的生态型钢铁服务平台。


友爱的宝武
微信号:BaosteelChangxiang
功能介绍:中国最大、全球第二大钢铁企业——中国宝武钢铁集团有限公司官微。在这里,让您感受钢铁的深度和温度,掌握多彩的资讯和真情的力量。

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